대출 거절되는 이유 6가지와 대처 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 돈을 꼭 필요하거나 써야할 때 가 있을 때 대출을 해야 하는 경우가 있습니다. 이 때 거절을 당했을 경우 대처 방법에 대해 알아봅시다.
대출 거절 6가지 이유
대출 거절 이유는 크게 6가지가 있습니다. 신용 점수가 낮거나 DTI가 높을 경우, 대출 기관의 요구사항에 대한 불충족의 경우 등이 있는데요. 아래에서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 신용 점수가 낮을 경우
신용 점수가 낮은 경우대출 기관은 귀하의 신용 대출 신청서를 볼 때 귀하의 소득과 함께 신용 점수를 봅니다. 당신의 신용 점수는 당신이 돈을 얼마나 잘 관리할 수 있는지를 대출 기관이 예측할 수 있습니다. 당신의 소비 내역과 대출 금액과 같은 요소는 신용 점수에 큰 영향을 미칩니다.
담보가 첨부되지 않는 무담보 대출을 찾고 있다며 대출 기관은 일반적으로 대출 요건을 더 엄격하게 봅니다. 일부 대출 기관은 최소 신용 요구사항을 게시합니다. 만약 당신이 대출자의 최대 한도를 초과하게 된다면 대출 중 하나를 받기 위해 고군분투를 할 것입니다. 만약 대출이 승인되더라도 신용점수가 낮기 때문에 대출 기관에서는 상환할 수 없는 위험성에 대한 이유와 함께 더 높은 금리를 청구합니다.
2. 소득 대비 부채 비율이 높을 때
소득 대비 부채 비율이 높을 때 대출이 거절 됩니다. 월별 부채 총액을 월간 총 소득과 비교 합니다. 월 부채 상환액이 300만원이고 월 소득이 500만원이면 소득 대비 부채비율DTI(Debt To Income) 비율은 60%가 됩니다. DTI의 비율이 높을 수록 대출 기관에 귀하가 부채 상환에 어려움을 겪고 있다는 신호를 나타냅니다.
일반적으로 좋은 것은 35% 이하의 DTI 비율을 목표로 하는 것이 좋습니다. 그렇게 하면 대출 승인 가능성을 높일 수 있습니다.
3. 수입이 불안정할 경우
대출기관들은 당신의 신용 점수와 DTI비율을 살펴보는 것과 함께 당신이 대출금을 갚을 수 있을지에 대한 여부를 결정하기 위해 당신의 수입을 조사합니다. 당신의 수입이 빌리고자 하는 금액에 부족하다고 판단하거나 매달 불안정한 수입을 보이면 대출기관은 당신에게 대출 거절을 할 수 있습니다.
4. 대출 신청서에 대한 정보 누락
대출 기관은 주요 정보나 문서가 누락된 경우 신청서를 거부할 수 있습니다. 신청서를 제출하기 전에 반드시 읽어보고 대출 기관에서 요청하는 증빙 서류를 제출하십시요. 대출 기관에 직접 전화하여 신청서를 처리하는데 필요한 모든 것을 받았는지 확인할 수도 있습니다.
5. 대출 기관의 기준 불충족
거의 모든 것에 대해 신용 대출을 사용할 수 있지만 특정 목적에 준수해야 하는 사항이 있습니다. 예를 들어 대학교 등록금 대출을 개인 용도로 사용해서는 안됩니다. 대출 기관은 귀하가 돈을 투자하거나 도박에 사용하는 것을 금지할 수 있기 때무입니다. 대출 기관의 규정 범위를 벗어난 대출 목적을 가진 경우, 귀하의 신청이 거부될 수 있습니다.
6. 기본 요구 사항을 충족하지 못한 경우
모든 대출기관에 따라 각 요구사항이 있습니다. 대부분 다음과 같은 공통적인 특징을 지닙니다.
- 만 19세를 충족하지 못한 경우
- 대한민국 시민권자 또는 자격이 있는 거주자가 아닌 경우
- 은행 계좌가 유효하지 않는 경우
대출을 신청하기전에 기본 요건을 반드시 검토하고 충족하는지 확인하시길 바랍니다.
대출 거절 시 대처 방법 4가지
대출 신청이 거절된 이유를 확인했으면 다음 기회를 개선하기 위한 조치를 취할 수 있습니다. 대출 거절에 따른 회복 방법 전략에 대해 알려드리겠습니다.
1. 신용 점수를 쌓으세요.
신용점수가 낮다는 이유로 개인대출을 거절당하는 것을 피하기 위해 신청하기 전에 신용점수를 쌓아야 합니다. 귀하의 신용 점수를 쌓기 위해 아래와 같은 노력을 해보세요.
지불 누락이나 지연을 방지하기 위해 자동 이체를 설정합니다.
공과금 납부내역을 기관에 증명하세요.
2. 신용카드를 사용하세요.
신용카드를 잘 관리하면 돈 관리를 잘한다고 판단되어 신용 점수가 올라갈 수 있습니다.
2-1. 할부보다는 일시불로 계산하세요.
2-2. 신용카드 한도에서 30-50%의 비율만 사용하세요.
3. 담보 대출 이용하기
무담보 대출보다는 담보대출을 활용하세요. 무담보 개인 대출을 승인 받는데 문제가 있을 경우 담보 대출을 받아보세요. 승인이 날 수도 있습니다. 담보 대출은 자동차, 아파트 등과 같은 것을 담보로 하는 대출입니다. 무언가를 담보로 하기 때문에 승인 가능성을 높일 수 있습니다. 다만, 상환하지 않게 된다면 대출 기관이 담보를 가져갈 수 있습니다.
4. 소득을 늘리고 부채를 갚을 방법을 생각하세요. (DTI 완화)
DTI 비율을 개선하기 위해서는 소득을 늘리거나 부채를 많이 상환하여 대출금을 줄이는 2가지 방식이 있습니다. 두 가지를 동시에 하면 더 빨리 DTI 비율이 개선됩니다.
소득을 늘리기 위해서 투잡 또는 부업을 알아 보시는 것도 좋은 방법 입니다.
대출을 갚기 위해 이자를 고금리에서 저금리 순이나, 대출 금액이 적은 것부터 많은 것을 갚아나가 하나씩 줄여나가시길 바랍니다.
당신의 소득이 월 500만원에서 600만원으로 늘고 월 부채 상환액을 매달 100만원에서 200만원으로 늘려보세요. 당신의 DTI 비율이 개선되면 대출 승인 가능성이 높아집니다.
오늘은 대출 거절의 6가지 이유와 대처 방법 4가지를 알아보았습니다. 너무 많은 대출은 당신의 삶을 피곤하게 할 수 있습니다. 소득에 따른 적절한 대출을 활용하시기를 추천드립니다.